Moedas sociais : contributo em prol de um marco legal e regulatório para as moedas sociais circulantes locais no Brasil

Abstract

As moedas sociais podem representar uma inovação tecnológica com potencial para enfrentar algumas deficiências estruturais dos sistemas monetários que ganharam evidência com a crise financeira global. No Brasil, são utilizadas principalmente em programas de finanças solidárias direcionados ao fortalecimento da economia local em territórios de baixo índice de desenvolvimento humano. Por meio de uma abordagem interdisciplinar este estudo responde às seguintes questões: O que são as moedas sociais? Como funcionam? Qual o regime legal e regulatório aplicável? Conforme demonstram os resultados do estudo, as moedas sociais são instrumentos ou sistemas de pagamentos, criados e administrados pelos próprios usuários por meio de associações sem fins lucrativos, a partir de relações econômicas baseadas na cooperação e solidariedade dos participantes de determinadas comunidades. O adequado funcionamento das moedas sociais depende de várias circunstâncias de fato e de direito encontradas nas realidades sociais em que serão implantadas, especialmente da maneira pela qual a população local obtém sua subsistência. Por se apresentarem com diferentes denominações e formas jurídicas, de acordo com propósitos especiais para os quais tenham sido criadas, diversos aspectos legais e regulatórios continuam abertos e em discussão em quase todas as jurisdições. No entanto, sendo fundadas na liberdade de associação e na liberdade de contratar, as moedas sociais podem ser convenientemente organizadas sob as categorias do direito das obrigações e do direito dos contratos (Lei 10.406, de 2002) e podem ser estruturadas de formas simultaneamente compatíveis com a política monetária sob a responsabilidade do Banco Central (art. 164 da CRFB), a regulamentação bancária (art. 192 da CRFB; Lei 4.595, de 1964), as normas do sistema de pagamentos brasileiro (Lei 10.214, de 2001) e as políticas públicas direcionadas à concretização dos objetivos fundamentais da República Federativa do Brasil (art. 3° da CRFB). _______________________________________________________________________________ ABSTRACT

Social currencies may represent a set of technological innovations with the potential of being used to confront some structural weaknesses which are present in monetary systems and have become more acute with the onset of the recent global financial crisis. In Brazil, social currencies are used primarily in solidarity finance programs aimed at strengthening the local economy in areas with low human development index. Using an interdisciplinary approach, this study addresses the following questions: What are social currencies? How do they work? What is the legal and regulatory framework applicable to them? As our study has shown, social currencies are instruments or payment systems created and administered by end-users with the help of nonprofit organizations in economic relationships based on cooperation and solidarity of the participants of certain communities. The adequate functioning of social currencies depends on various circumstances ranging from facts and legal structures present in the social realities in which such currencies are implemented, and especially on the way in which local residents organize their livelihoods. Since social currencies have different names and legal forms, depending on the special purposes for which they are created, several legal and regulatory aspects remain to be defined and are under discussion in almost all jurisdictions. However, since they are grounded on broad principles of freedom of association and freedom of contract, social currencies may be organized under the Law of Obligations and the (Brazilian) Law of Contracts (Law 10.406, of 2002), and may also be structured in ways compatible with appropriate policies and legal norms, namely, the monetary policy conducted by the Central Bank of Brazil (art. 164, Constitution of the Federal Republic of Brazil - CRFB), banking regulation (art. 192, Constitution of the Federal Republic of Brazil; Law 4.595, of 1964), the law of the Brazilian payments system (Law 10.214, of 2001) and the public policies directed at achieving the fundamental objectives of the Federative Republic of Brazil (art. 3°, CRFB). _______________________________________________________________________________ RÉSUMÉ

Les monnaies sociales peuvent représenter une innovation technologique avec un potentiel pour affronter quelques déficiences structurelles des systèmes monétaires, qui ont été mises en évidence avec la crise financière globale. Au Brésil, elles sont utilisées surtout dans des programmes de finances solidaires destinés à renforcer l‟économie locale dans des territoires ayant un bas indice de développement humain. À l‟aide d‟une approche interdisciplinaire, cette étude répond aux questions suivantes: Qu‟est-ce qu‟une monnaie sociale? Comment fonctionnent les monnaies sociales? Quel est le régime légal et réglementaire applicable ? Les monnaies sociales sont des instruments ou des systèmes de paiement créés et administrés par les propres usagers par l‟intermédiaire d‟associations sans buts lucratifs, à partir de relations économiques fondées sur la coopération et la solidarité des membres de certaines communautés. Le fonctionnement adéquat des monnaies sociales dépend de plusieurs circonstances, de fait et de droit, qui se trouvent dans les réalités sociales où les monnaies seront implantées, et dépend spécialement de la manière comment la population locale obtient sa subsistance. Du fait que les monnaies sociales se présentent sous différentes dénominations et formes juridiques, selon les propos spéciaux pour lesquels elles ont été créées, plusieurs aspects juridiques et réglementaires restent ouverts et en discussion dans presque toutes les juridictions. Fondées sur la liberté d‟association et sur la liberté de contracter, les monnaies sociales sont soumises au droit des obligations et au droit des contrats (Loi 10.406, 2002) et il est possible d‟organiser des systèmes de monnaies sociales et autres instruments de finances solidaires de différentes manières, qui sont simultanément compatibles avec la politique monétaire sous la responsabilité de la Banque Centrale (art. 164 de la CRFB - Constitution de la République Fédérative du Brésil), avec la réglementation bancaire (art. 192 de la CRFB; Loi 4.595, de 1964), avec les normes du système de paiements brésilien (Loi 10.214, de 2001) et avec les politiques publiques orientées vers la concrétisation des objectifs fondamentaux de la République Fédérative du Brésil (art. 3ème de la CRFB). _______________________________________________________________________________ RESUMEN

Las monedas sociales pueden representar una innovación tecnológica con potencial para enfrentar algunas deficiencias estructurales de los sistemas monetarios que se tornaron evidentes con la crisis financiera global. En Brasil, son utilizadas principalmente en programas de finanzas solidarias destinados al fortalecimiento de la economía local en territorios con un bajo índice de desarrollo humano. Utilizando un abordaje interdisciplinario, este estudio responde a las siguientes cuestiones: ¿Qué son las monedas sociales? ¿Cómo funcionan? ¿Cuál es el régimen legal y regulador aplicable? Las monedas sociales son instrumentos o sistemas de pago, creados y administrados por los propios usuarios por medio de asociaciones sin fines lucrativos, a partir de relaciones económicas basadas en la cooperación y la solidaridad de los participantes de determinadas comunidades. El adecuado funcionamiento de las monedas sociales depende de diversas circunstancias de hecho y de derecho encontradas en las realidades sociales en que serán implantadas, especialmente de la manera en que la población local obtiene su subsistencia. Como se presentan con diferentes denominaciones y formas jurídicas, según los propósitos especiales para los que hayan sido creadas, diversos aspectos legales y regulatorios continúan abiertos y en discusión en casi todas las jurisdicciones. Fundadas en la libertad de asociación y en la libertad para contratar, las monedas sociales pueden ser organizadas de acuerdo con el derecho de obligaciones y el derecho de los contratos (Ley 10.406, de 2002) y pueden ser estructuradas de formas simultáneamente compatibles con la política monetaria bajo la responsabilidad del Banco Central (art. 164 de la CRFB), con la reglamentación bancaria (art. 192 de la CRFB; Ley 4.595, de 1964), con las normas del sistema de pagos brasileño (Ley 10.214, de 2001) y con las políticas públicas dirigidas a la concreción de los objetivos fundamentales de la República Federativa de Brasil (art. 3º de la CRFB).